26选5好彩3奖金多少: 房贷什么时候一次性还清最划算?

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房贷什么时候一次性还清最划算?


由用户三人聚众提供的知识:

一般情况下,房贷需要在12个月以后才可提前还款,而同时银行会收取相应的违约金,比如以提前还款金额计算的多少个月利息(一般在12个月以内)作为违约金。

如果要考虑提前还款,那么在可提前还款期限内任何时候还款都一样,并没有存在划不划算的说法。因为房贷利率不存在复利,也不存在先付息后还本,每个月的月供是以已发生的当期的本金和本金所产生的利息计算,即贷款利率多少就决定了具体的还款金额,与期限的长短没有直接关系,不管是等额本金还是等额本息还款。

假如贷款金额为30万,房贷利率为基准利率4.9%分20年还。如果选择等额本息还款,那么每个月还款金额就如下图,为1963.33元。而从偿还利息和偿还本金可以看出,偿还的利息随剩余本金的减少而减少,因每期偿还的本息固定,那么就用更多的偿还本金填补进来,得出一样的还款金额,从而缩减下一期偿还本金所产生的利息。

那么偿还的利息是如何计算的呢?它是以月利率计算的,即月利率为4.9%/12。比如第一个月偿还的利息为1225元,它是由第一个月剩余本金30万来计算,即30万*4.9%/12=1225元。同理,第二期的利息是由第一期的剩余本金299261.67元来计算的,即299261.67*4.9%/12=1221.99元。

等额本金也是一样,如下图。只是将本金分成若干份(具体的月数),然后再加上剩余本金当期所产生的利息计算出的结果,所以第一次偿还的利息跟等额本息是一样的。

如果提前还款,那么偿还的就是剩余本金,比如提前还款10万,那么剩余本金就会减少10万,以剩余本金*4.9%/12计算利息就会相应的减少,接下来要归还的月供就会大量减少(偿还本金也会随剩余本金减少而平摊减少)。

而如果自身的理财收益超过房贷利率,那么就根本无需提前还款,毕竟房贷是抵押贷款,利率极低,在其他贷款利率之下。而需要提前还款,比如自身的理财收益不如贷款利率,那么在可提前还款的期限内任何时候还款都是一样的。但是,需要注意违约金,具体是收几个月提前还款金额的违约金要看具体的合同。


由用户清请情感提供的知识:

给你一个靠谱的回复,我呢2000年买房,22万,110平,贷款10万20年还清,现在每月扣660元左右,当初1000元的工资,感觉压力好大,现在感觉660真的不是事。

到明年换清了,还有1年多,所以说,时间长了,通胀后钱就感觉不值一提了,如果贷款买房,还是20-30年为主,慢慢还,感觉通胀还在,2000年快餐还只有5元,现在13-15元,说明物价上涨2倍,如果物价上涨10倍,那么换款真的轻而易举的事了。



由用户环球老虎财经提供的知识:

房贷什么时候一次性还清最划算?那就看你 的房贷还剩多少了,也要看你的还款时间还剩多少。

1、等额本息还款年限过半。按照等额本息还款方法,凡是贷款年限过半,剩下月供利息金额很少,本金占据多数,并且大部分都是偿还完毕了。这时候的小部分也就没有一次性提前偿还的必要。

2、申请了公积金的贷款。如果是公积金的贷款,那就不适合一次性还清了,不划算。因为公积金贷款利息最低,如果你还清剩余的贷款,万一还需要贷款的话,是找不到比公积金贷款利率还低的产品。

3、等额本金还款期已过1/3。按照等额本金还款方法,当还款时间超过三分之一,所剩利息无几,剩下的基本上都是本金,如果还要一次性还款不太划算。

房贷利率上涨。趁着房贷利率大幅度上涨之前可以考虑把房贷一次性还清,但是按照现在的市场发展,利率大幅上涨的可能性很低。


由用户徐瀛宏提供的知识:

以目前中国经济发展,尤其是货币发行导致的通货膨胀居高不下来看:

以一个十分负责的态度告诉你,任何时候一次性提前还款都不划算,不仅如此,应该能多贷款就多贷款,通过银行贷款来冲销货币贬值。

这是一个从资本角度去理解的问题,和具体的问题无关。如果你有提前还款的想法,那么,在你选择当看方式时,应该选择等额本金的方式,这样,提前还款,会少付很多利息。


由用户王垒0428提供的知识:

目前,房贷的还款方式有两种:等额本息和等额本金,若不清楚具体有何不同,可以问今日头条,度娘等都会给解释很清楚。

现在受限购政策额影响,房贷商业贷款基准利率执行4.9%,坐标廊坊,一般商业银行执行上浮15%,即利率为5.635%;两者差异仅0.735%,以贷款80万,还款20年为例:执行基准利率,每月还款5235.55,支付总利息456532.57,约占本金57%;执行上浮15%利率,每月还款5564.27,支付总利息535425.96,约占本金66.9%,前后两者相差约7.8万利息。

通过以上数据对比,因受限购政策影响商业贷款执行不同利率,加重了我们刚需经济负担。

至于什么时候一次性还清房贷最划算,取决你的经济来源状况,以我个人为例,我们的经济收入只是工资来源,我想把房贷一次性还清,那就得一点一点攒够才能还给银行。那这时,我们就得考虑:如果把钱都还了,家里剩不下多少钱,对孩子上学、家人身体状况,购车计划、或者意外急需用钱有没有影响?毕竟兜里有粮心不慌,如果急需用钱,你向别人借钱,别人帮你是情分,不帮是本分;真正能一下子把钱全部拿出帮你的还是少数,真正遇上事情了,能帮你只有父母,兄弟姐妹毕竟家家都有一本难念的经;

对于未婚大龄青年,还得考虑房子装修、结婚及彩礼、生子,这几件都不是省油的灯。

如果你的这笔收入是额外经济,又没有合理稳妥的投资渠道(2018是P2P爆雷灾难年,也就银行还能放点心),把房贷还清对自己影响不大,随时换都是对的,不要说还款都过去一半,都把利息还得差不多了,现在再还就不划算。这种说法都是局外人给的建议,真正到自己的时候肯定早就把外债还了再说(除去那些老赖),免得钱多夜长梦多被搞没了。

无债一身轻,有什么样的经济收入就过什么样相应的生活!

最后,补充一点,如果你是公积金贷款或者是商贷打7或8折,是可以看心情是否提前还贷。高兴了就还,不高兴了就继续贷着!


由用户厚金说提供的知识:

购买房产进行贷款,而贷款有几种方式呢?有两种:本额等息、本额等金。这两种还款方式有什么不同吗?两个不同的还款方式哪个时候一次性还清最划算呢?

一、房贷还款方式的不同,还贷额度也会不同。

本额等息,简单点描述就是每个月的还款额是一样的,专业一些的解释就是将贷款的综合与利息相加然后除以贷款月份,按照月份进行还款,直至将所有的贷款还完。通?;箍畹氖奔湓匠?,产生的利息越高,通常为30年的还款总时间内,可能还款利息总额会超过本金。

等额等金呢?本额等金每一个月的还款额度不同,开始月份时最高,而越往后还款额越低,产生的利息是随着还款总额减少而递减。在这种背景下,开始还款时的压力大,但是总利息与等额本金同时间相比,会少。

二、哪种还款方式一次性还清最划算?

第一点了解了等额本息与等额本金。等额本息所有的月份还款额度一样,开始的压力会小于等额本息,这种模式的还款方式,在中期一次性还款最为划算,因为越往后利息没有变,也就享受不到更好的模式福利,越往后同样也是需要缴纳同等的利息,所以,在中期时间一次性还清放贷最为划算。

而等额本金呢?本就是开始时的还款多、利息多,越往后还款的利息越少,这个也就没有所谓了,如果有钱就尽量早些还清??梢运?,对于等额本金,越早还清越划算。

作者不易,多多点赞,十分感谢!


由用户侯哥财经提供的知识:

只要不在按揭后第一年内提前还款,其实房贷无论什么时候还清都差不多,因为你提前第一年还款,会征收500元的提前还款费用,不过一年的期限过后,再提前还款都差不多。

而一般房贷有两种方式,一种是等额本金,一种是等额本息,相对于这两种还款方式而言,等额本金整体还的贷款总额要少一些,因为他的还款是采用先多还,然后逐月递减,这样一直到最后面,越还越少,而等额本金是一直固定每月还款多少,对于有些不考虑时间成本的人来说,可能会觉得等额本金还款会比较划算,甚至会觉得不提前还款,感觉银行收了自己很多利息,其实考虑到货币的贬值速度,不提前还好一些,尤其是在2016年之前贷款的朋友,那个商业贷款的利率只有4%左右,比通胀还低,没有必要提前去还款。


由用户康愉子提供的知识:

因为要填个税抵扣,顺便看了之前买的一套商铺的贷款情况。

一共贷了10年,已经还了7年多,截止到现在已经还了5万多的利息,剩余的利息才大概4千块钱。

采用等额本息的贷款方式,在开始年份,都是在多还利息。这也是银行精明的地方,让你一开始就先把利息还了,他先赚到钱。

所以,越往后,反而越没有提前还清的必要了,因为你已经把大量的利息都还完了,相当于之后的钱利息已经很低。

具体,可以先算下提前还贷可以省下多少利息。只要能买到收益率比利息高的产品,就比提前还贷划算。比如,如果剩余的利息只有2%的利率,那现在五年国债的收益率都有4%多,那就是划算的。


房屋是大宗消费,银行又是把房贷作为很优质的贷款在管的,他算得精得很,不会让普通老百姓有利可图的。轻易不会同意等额本金还款不说,提前还贷还属于违约要罚息。

所以,最好是提前规划好资金,选择好首付款比例和贷款年限,确定好之后就尽量不要变。 如果收入增长,也可以考虑把闲置资金用做投资理财。

不要有举债的压力,富人们都是喜欢用别人的钱赚钱,老百姓好不容易能从银行借到钱,可不是不用白不用。而且现在银行钱多,放不出去,贷款利息也低,用起来还是比较划算的。


由用户未泯双瞳提供的知识:

这个还是要看经济状况和通胀率。


我们都知道,如果一套房子贷款30年,几乎30年还满你还出的利息产不多刚好跟本金相等。那么越早把贷款还清自然支付的利息就越少。


但近年来很多有房贷的人并不愿意在有钱的时候把贷款还清,原因主要有几个方面,一方面是国民收入在不断增加,10年前的贷款压力觉得挺大放到10年后可能就不觉得有什么了,那么把钱提前还给银行,不如利用手里的现金进行理财,很可能理财的利息就够还贷款了。


第二个方面就是通货膨胀不断严重,在收入增长的同时,货币其实在不断贬值,但是近年来国内房地产却一直坚挺,所以很多人会利用多余的现金继续买房,宁可提高杠杆增加负债,也要保证自己手里的钱有很好的保值性。这样一来,每个月还给银行的贷款数量是一定的,那么还的时间越长其实本身的货币价值就越少,相当于花银行的钱给自己理财了。


第三个方面是,勒紧裤腰带疯狂还贷已经快要不符合现代人的消费习惯了,尤其是年轻人不想为了房贷过太清苦的日子,所以也渐渐减少了提前还款的可能。


总和而言,当经济下行时,房地产面临贬值,货币价值坚挺,那么如果有能力越早还清贷款越好。如果经济上行,房地产增值,收入增长较快,那么无论从通胀角度还是从现金流的角度而言,都没必要提前还贷。


由用户暖心人社提供的知识:

偿还房贷,并不是越早提前还款,越划算。主要就是提前还款时间过早的话,会需要支付相应的违约金。这在我们的贷款合同里都是有明确约定的。

提前还款的违约金一般是分两种形式收?。阂皇前凑仗崆盎箍钍钡奈唇嵊喽畹陌俜直燃扑悖ㄒ话闶?%到5%),二是若干个月份的利息,罚几个月的利息是最流行的方式。

比如某银行规定。一年内提前还款,罚息三个月;两年内还款,罚息两个月;三年内还款,罚息一个月;三年以上还款,不罚息。

银行还规定提前还款的数额可以还全部,也可以还部分,部分的金额一般是1万的整数倍。

因此,如果我们是一年内提前还款20万元,罚息三个月,利息是标准利率4.9%,应该是这样计算:20万×4.9%÷12×3,大约2450元左右。

但说实话,只靠工资还款的年轻人,还是越早还款越划算,因为我们拖的时间越长,银行累积的利息就越高。30年等额本息还款,基本利率下,利息就跟本金差不多了。比如100万贷款,30年按揭利率4.9%的情况下,我们累计要偿还的利息高达91万元。



而我们自己手里的钱,想获取4.9%以上的收益率,可能性太小。

所以,当自己资金获取的收益率低于房贷利率的时候,越早还清房贷越合算。结合提前还款的违约金,不一定非要一次性还款,可以部分部分的偿还。


由用户世界树提供的知识:

首先,在网上看了一下,有几个大类的讲法:

一种说是不要那么急,因为有通货膨胀,这种讲法有一定的市场,但是根据我自己的实际情况,我研究这种人咋说呢,想的太当然了,通化膨胀确实有,但是你难道不知道每个月还贷给别人钱的痛苦吗,为什么不能让自己精神上更放松一点,一次还清呢?

另一种说法就是五年内还清,我比较中意这个讲法,毕竟我是真的不想欠别人的钱,包括银行的,如果有钱,我根本不会用贷款,有钱了,不管是不是五年内,早点还了好,钱在我手里,说不定我还赚不到那个利息钱,就亏掉了,早还早心安。

还有一种说法,没有前面两种有市场,根据利率波动来还款,这种属于理财高手,不支持普通选手操作。

根据个人观点,我的意见就是,有钱就还,不要管那么多,因为这点钱你拿在自己手里,根本赚不到银行扣你的那些利息,网上的洗脑贴太可怕了,他们不想一想,不是每个人都有能力去钱生钱的,可怕。。。。

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